Case History
BNL Private Banking: un modello di servizio family oriented
BNL Private Banking, la divisione dedicata del Gruppo BNL, ha trovato in ORS il
partner ICT per implementare un modello di servizio basato sulla visione integrata
del patrimonio del cliente (gestito, amministrato, conti correnti, previdenza) e
dell'eventuale nucleo famigliare collegato e incentrato su procedure di ottimizzazione
di portafoglio e di gestione dei livelli di rischio
Alba,
... 2005 - Dalla vendita di prodotti alla gestione dei profili di rischio e rendimento
dei clienti. Il Private Banking BNL ha iniziato ad operare dal 2003 con l'intento
di offrire ai clienti con disponibilità finanziarie superiori al milione di euro,
un servizio di gestione integrata del proprio patrimonio.
La struttura, guidata da Roberto Fredella, oggi conta 7.000 nuclei familiari e masse
gestite per circa 8,5 miliardi di euro.
Nell'attivazione di questo modello di servizio - supportato da un'adeguata struttura
organizzativa e informatica - ha rivestito un ruolo centrale la reportistica connessa
al "position keeping" della clientela, ovvero la visione completa, unitaria e integrale
dell'anagrafica e del portafoglio di ciascun cliente cui associare il profilo di
rischio/rendimento e relativo portafoglio - modello di riferimento per la gestione.
Un quadro di sintesi a disposizione sia del singolo gestore che della Direzione
del Private Banking BNL per una migliore gestione del cliente e delle politiche
di marketing.
"Uno degli aspetti innovativi del nostro modello di servizio è il concetto di nucleo
familiare che guida la consulenza - afferma Alberto Planta, Responsabile Marketing
e Pianificazione del Private di BNL. Il private banker, infatti, grazie ai supporti
rappresentati dal Personal Financial Planning (PFP) analizza la situazione patrimoniale
e gli obiettivi di investimento, non solo del suo cliente, ma di tutti i soggetti
collegati al patrimonio stesso per poter avviare un'efficace azione di gestione
che minimizzi i rischi e raggiunga i rendimenti attesi secondo i portafogli modello
associati.
La procedura informatica - continua Planta - è stata una componente essenziale e
abilitante per il modello di servizio individuato e su questo aspetto ORS si è rivelato
il partner giusto per rispettare tempi e obiettivi".
"All'interno del Private Banking BNL, l'Investment Center è la struttura preposta
alla costruzione dei portafogli modello - dice Edoardo Mezza, Responsabile Investmenti
- utilizzando GianoEvo, tool di ottimizzazione di ORS che consente di creare portafogli
guida per l'attività dei banker a seconda dei profili di rischio/rendimento individuati.
Distribuiti attraverso la piattaforma AMC, ogni gestore, utilizza tali modelli per
calibrare il portafoglio reale del cliente, rilevare gli scostamenti e mettere in
atto le azioni correttive".
"BNL Private Banking è una delle strutture in cui RAMS, la nostra suite specifica
per il segmento private - commenta Nazzareno Oberto, Amministratore Delegato di
ORS - è stata interamente implementata: con il modulo EPM si scaricano i dati giornalieri
relativi ai titoli, GianoEvo viene utilizzato per costruire i portafogli modello,
AMC permette al gestore di vedere la posizione del cliente e produrre report sulla
situazione e sulla performance del portafoglio, mentre il modulo PFP consente la
profilazione del cliente e la programmazione degli investimenti".
Alcune informazioni ottenute dai banker durante l'attività di pianificazione finanziaria
(tramite PFP) vengono, inoltre, utilizzate dall'Ufficio Wealth Planning per le attività
di consulenza non mobiliare (legale, fiscale, artistica) e in futuro anche per quella
immobiliare.
Infine, la direzione Private Banking BNL controlla il servizio con AMCViews, modulo
di reportistica direzionale di AMC che permette lo sviluppo di politiche commerciali
sempre più rispondenti alle esigenze della clientela, nonché attività di advisor
sui titoli in portafoglio.
ORS (Operational Research Systems) è una software house con sedi ad Alba e Milano
attiva nella creazione e implementazione di sofisticate soluzioni di ottimizzazione
per le attività di Asset Management, Risk Management e Private Banking, reti di
promotori finanziari e altri gestori (sportelli bancari, assicurazioni, ecc.) ORS
conta attualmente nel proprio portafoglio clienti i maggiori istituti bancari e
finanziari italiani ed internazionali: BNL, Gruppo Capitalia, Banca CR Firenze,
Gruppo BPVN, BSI, Banca CR Parma e Piacenza, UBS Italia, Pioneer Investments sgr,
Aureo Gestioni sgr, Effe Gestioni sgr, Banca Euromobiliare sgr, Cortal Consors sgr,
Ifigest, Zenit sgr, Ersel sgr, Banca Sara Banca della Rete, E. de Rothschild sgr,
SACE.
Effe Gestioni: livelli di rischio sotto controllo per gli investitori grazie a GianoEvo
Effe Gestioni, Sgr del Gruppo Fondiaria SAI, ha scelto GianoEvo, applicativo di
ORS, software house specializzata in soluzioni per la finanza, come strumento per
ottimizzare i portafogli di investimento delle gestioni patrimoniali in fondi (GPF)
proposte ai clienti
Alba,
..... 2004 - Aggressiva, dinamica, prudente o flessibile: sono le diverse linee
di gestione patrimoniale in fondi (GPF) - corrispondenti a differenti livelli di
rischio/rendimento opportunamente calibrati- proposte ai clienti da Effe Gestioni,
società di gestione del risparmio del Gruppo Fondiaria SAI.
La propensione al rischio è il criterio distintivo per una scelta consapevole del
risparmiatore; ciascuno può trovare la linea più confacente alle proprie attitudini
grazie all'ottimizzazione di portafoglio realizzata dai gestori attraverso i vari
modelli di analisi di GianoEvo, l'applicativo specifico di ORS per la selezione
di portafogli di investimento.
I modelli matematici a disposizione permettono di identificare i pesi dei singoli
asset per la definizione di un portafoglio efficiente e la forbice massima di rischio-guadagno
di ciascuno così da proporre al cliente una gestione consapevole dei risparmi.
Garantendo la massima flessibilità nella definizione e nell'utilizzo delle asset
classes di riferimento e tenendo conto dell'andamento prospettico dei mercati e
dei vincoli imposti dalla clientela, dalla normativa e dalle unità di Risk Management,
Giano Evo guida, infatti, l'analista, tramite interfacce semplici e personalizzabili,
attraverso le cinque principali fasi del processo di Asset Allocation: la scelta
dei titoli da prendere in considerazione per l'analisi, l'analisi statistica dei
dati, il processo di ottimizzazione, l'attività di simulazione e il reporting. Nello
specifico, il modello Black-Litterman aiuta a stimarne gli scenari futuri e quindi
le ricalibrature periodiche.
"L'offerta di GPF ottimizzate per noi è una scelta di posizionamento di mercato
sia rispetto le banche clienti che verso i risparmiatori finali - dice Claudio Izzo,
Responsabile Gestioni Individuali di Effe Gestioni -, crediamo nella trasparenza
con l'investitore e per questo abbiamo cercato strumenti che ci aiutassero oggettivamente
a dare un quadro chiaro per ciascun tipo di scelta di investimento. In ORS abbiamo
trovato un partner coerente con gli obiettivi fissati".
"L'implementazione complessiva è durata circa 5 mesi, dall'interfaccia con il software
di analisi già in uso alla messa a punto del modello Black Litterman costruito e
personalizzato sulle specifiche esigenze del cliente, come la maggior parte dei
nostri applicativi - commenta Nazzareno Oberto, Amministratore Delegato di ORS -.
Ora è in uso presso la divisione Gestioni Individuali, ma è prevista per il futuro
l'estensione ai fondi di investimento e al risk management".
ORS (Operational Research Systems) è una software house con sedi ad Alba e Milano
attiva nella creazione e implementazione di sofisticate soluzioni di ottimizzazione
per le attività di Asset Management, Risk Management e Private Banking, reti di
promotori finanziari e altri gestori (sportelli bancari, assicurazioni, ecc.) ORS
conta attualmente nel proprio portafoglio clienti i maggiori istituti bancari e
finanziari italiani ed internazionali.
Effe Gestioni SGR è una società di gestione del risparmio del Gruppo Fondiaria-Sai
attiva sulle principali piazze finanziarie mondiali con i fondi comuni di investimento
"Effe" e "SAI", con il fondo di fondi "Effe Multi Fund", con le gestioni patrimoniali
in titoli "GPM" e in fondi multimanager "GPF".
Effe Gestioni SGR S.p.A. si avvale per il collocamento dei propri prodotti delle
seguenti reti di vendita:Banca Sai S.p.a, Effe Investimenti Sim, Piazza Affari Sim
S.p.A, Gan Finanza Sim S.p.A, Banca Isola d'Elba, Sol & Fin Sim S.p.a, Bcc di
Filottrano, Millennium Sim S.p.a, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù,
Banca della Campania, BancApulia, Cassa di Risparmio della Provincia dell'Aquila,
Online Sim, Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo